La integración de la realidad aumentada (RA) en el ámbito financiero está transformando radicalmente la forma en que los usuarios interactúan con sus servicios bancarios y de seguros. A medida que las instituciones buscan diferenciarse, la RA se perfila como la clave para ofrecer experiencias inmersivas de marca y servicio que cautiven y fidelicen al cliente.
Contexto: la RA llega al sector financiero
El sector financiero vive una transformación digital acelerada del sector financiero, impulsada por clientes cada vez más exigentes y una competencia creciente de fintech y neobancos. Los usuarios demandan omnicanalidad, inmediatez y personalización.
Avances en inteligencia artificial, big data, blockchain y sensores permiten procesar datos en tiempo real y contextualizar servicios. En este escenario, la RA y la realidad virtual (RV) emergen como ejes de las experiencias inmersivas de la próxima década.
¿Qué es la Realidad Aumentada en finanzas?
La RA superpone información digital sobre el entorno físico del usuario a través de dispositivos como móviles, tablets o gafas especializadas. A diferencia de la RV, que crea un universo paralelo, la RA combina lo real y lo virtual, permitiendo una interacción directa con gráficos, textos y modelos 3D.
Su rol en finanzas abarca:
- Visualización mejorada de datos complejos
- Análisis financiero en tiempo real
- Experiencias de marca y servicio inmersivas
- Educación financiera interactiva
Estas aplicaciones elevan la visualización mejorada de datos complejos, facilitando la toma de decisiones y reforzando la cercanía entre institución y cliente.
Drivers de adopción
- Experiencia de usuario y CX
- Hiperpersonalización y análisis de datos
- Omnicanalidad y embedded finance
- Diferenciación competitiva y branding
La Experiencia de usuario inmersiva y contextual se convierte en el nuevo estándar de la banca digital. Los clientes esperan interacciones visuales que despierten emociones y faciliten comprensión.
La hiperpersonalización y análisis de datos en tiempo real permite anticipar necesidades y ofrecer recomendaciones financieras precisas. La RA actúa como capa visual que muestra esas sugerencias al instante.
Gracias a la omnicanalidad y al concepto de embedded finance, la banca “va donde está el cliente”, integrando servicios dentro de apps, comercios y redes sociales. La RA facilita estas experiencias embebidas en contextos físicos y digitales.
Además, la diferenciación competitiva y branding únicos se logra mediante entornos experienciales exclusivos, reforzando la relación y la recordación de marca.
Principales casos de uso de la RA
La RA está revolucionando múltiples áreas de los servicios financieros, desde la banca minorista hasta la gestión de patrimonio y los seguros.
En banca minorista y digital, los usuarios pueden:
- Visualizar paneles de gastos e ingresos sobre su entorno
- Recibir tutoriales interactivos de productos financieros
- Localizar sucursales y cajeros con indicaciones en pantalla
- Acceder a ofertas de financiación directamente en tiendas físicas
En banca de inversión, la RA permite crear simulaciones de inversión inmersivas y dashboards 3D que muestran riesgos, correlaciones y proyecciones en tiempo real.
Para banca corporativa, la superposición de datos financieros y ESG sobre infraestructuras facilita el análisis de riesgo de proyectos. Los equipos comerciales utilizan herramientas RA para presentar escenarios de financiación in situ.
En el sector seguros, la RA agiliza la peritación, superponiendo datos de pólizas y alertas de riesgo sobre activos inspeccionados. También se emplea para educar en prevención mediante simulaciones de accidentes y catástrofes.
Finalmente, los entornos híbridos RA/RV del metaverso ofrecen sucursales virtuales y asesoramiento gamificado, generando nuevos modelos de ingresos asociados a activos digitales y tokens.
Beneficios concretos
- Interacciones más visuales, intuitivas y emocionales
- Mejor comprensión de productos complejos
- Aumento de la fidelización y satisfacción
- Optimización de procesos internos y reducción de costes
- Acceso a nuevos flujos de ingresos digitales
- Impulso a la innovación continua
Estos beneficios fomentan la confianza del cliente y mejoran la rentabilidad de la entidad, al tiempo que posicionan a la organización a la vanguardia tecnológica.
Retos y oportunidades
- Retos: inversión en infraestructura, integración con sistemas heredados y protección de datos
- Oportunidades: desarrollo de productos innovadores, ventajas competitivas sostenibles y análisis de riesgos avanzados
Para superar los retos, las instituciones deben invertir en plataformas flexibles y asegurar la privacidad del usuario mediante protocolos sólidos. Asimismo, la formación interna y alianzas con startups tecnológicas acelerarán la adopción.
Las oportunidades radican en crear servicios hiperpersonalizados y experiencias diferenciadas que generen lealtad y nuevos ingresos. La combinación de RA con IA, blockchain y el metaverso abre un abanico de posibilidades para reinventar la banca y los seguros de cara a 2030.
En definitiva, la realidad aumentada en servicios financieros ofrece un puente entre la tecnología y la experiencia humana, convirtiéndose en un catalizador para la transformación del sector y la creación de valor tanto para entidades como para clientes.
